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    1. 銀行介紹



      通化二道江瑞豐村鎮銀行

      2020信息披露工作報告

       

      2020年度,通化二道江瑞豐村鎮銀行在通化監管分局、人民銀行、當地政府及發起行的大力支持及董事會的正確領導下,緊緊圍繞年初制定的工作目標,全行上下勠力同心,共同努力確保了各項工作的平穩、健康、快速發展。經營總體呈現出“公司治理日趨完善,經營管理步入正軌,資產質量控制穩定、存貸指標平穩增長,收入來源日益擴寬,成本費用壓降有度,經營效益逐年提升”的發展態勢,為后續發展打下了堅實的基礎。

      一、基本情況

      1、股本結構: 瑞豐銀行的股本為延邊農村商業銀行及其他自然人股東出資。出資方式為貨幣,其中:延邊農村商業銀行股份有限公司出資600萬元,占注冊資本的30%;相秀琴出資180萬元,占注冊資本的9.00%;楊含笑出資180萬元,占注冊資本的9.00%;趙圍強出資98萬元,占注冊資本的4.90%;李洪民出資90萬元,占注冊資本的4.50%;劉金英出資90萬元,占注冊資本的4.50%;郭峰出資90萬元,占注冊資本的4.50%;徐宏升出資90萬元,占注冊資本的4.50%;祝雪松出資90萬元,占注冊資本的4.50%;逄增林出資90萬元,占注冊資本的4.50%;陳麗云出資80萬元,占注冊資本的4.00%;魏元霞出資80萬元,占注冊資本的4%;趙廣強出資70萬元,占注冊資本的3.50%;常志敏出資62萬元,占注冊資本的3.10%;袁權出資60萬元,占注冊資本的3.00%;王玥瑤出資50萬元,占注冊資本的2.5%。

      2、年度召開股東大會情況:2020年4月16日在總行二樓會議室召開,會議主要內容以全體股東以投票表決形式,審議100%通過《通化二道江瑞豐村鎮銀行2019年度董事會工作報告》、《通化二道江瑞豐村鎮銀行股份有限公司監事會工作報告》、《通化二道江瑞豐村鎮銀行股份有限公司2019年度工作報告及年度財務決算報告》、《通化二道江瑞豐村鎮銀行股份有限公司2019年度會計審計報告》、《通化二道江瑞豐村鎮銀行股份有限公司2020年度經營目標及財務預算方案》、《通化二道江瑞豐村鎮銀行加入銀行間債券市場議案》、《通化二道江瑞豐村鎮銀行加入銀行間債券市場議案》、《通化二道江瑞豐村鎮銀行2019年度股金分紅方案》。

      3、本次會議議程全部結束,全體董事以投票表決形式,審議100%本次會議議程全部結束,全體股東以投票表決形式,審議100%通過 《通化二道江瑞豐村鎮銀行2019年度董事會工作報告》《通化二道江瑞豐村鎮銀行股份有限公司2019年度工作報告暨年度財務決算報告》《通化二道江瑞豐村鎮銀行股份有限公司2019年度會計審計報告》《通化二道江瑞豐村鎮銀行2020年度經營目標及財務預算方案》《通化二道江瑞豐村鎮銀行2019年度股金分紅方案》《通化二道江瑞豐村鎮銀行加入銀行間債券市場開辦政府債券及金融債券業務的議案》。

      4、監事會的構成及其工作情況:監事會成員有吳信玉、郭峰、何薇、宋雨航、奚巖5人,2020年監事會的主要工作有履行職責,參與決策,支持、監督管理層工作、加強監督,防范風險,促進各項業務合規開展。并由內部審計部門對上年度業務工作情況進行審計。

      5、公司治理結構:公司成立于2014年9月,公司治理遵循董事會領導下的行長負責制,內設股東會、董事會、監事會及經營層等管理機制。董事會下設:投資決策委員會、風險控制委員會、審計委員會、關聯交易控制委員會、薪酬與考核委員會;經營管理層下設營業部、會計核算部、客戶部、綜合辦公室、內審部、營銷部六個部室。下轄一個支行,濱江支行。

      下附組織結構圖:

       

       

       

       

       

       

       

       

      6、人員結構:全行現有員工42人,其中高管人員5人,勞務派遣3人,平均年齡31歲,其中具有本科以上學歷23人。

          二、經營情況

         (一)主要經營指標

      1、截止12月末,資產總額為123,789.43萬元,較年初增加3,839.85萬元、增長3.20%、較同期增加3,839.85萬元、增長3.20%;負債總額為115,308.58萬元,較年初增加2,275.13萬元、上升2.01%、較同期增加2,275.13萬元、增長,2.01%;所有者權益為8,480.85萬元,較年初增加1,564.72萬元、增長22.62%。

      2、截止12月末,各項貸款余額為104,789.37萬元,較年初減少185.37萬元、下降0.18%,較同期減少185.37萬元、下降0.18%。按五級分類劃分,正常貸款為98,608.71萬元、關注類貸款為4,956.08萬元、次級類貸款為0萬元、可疑類貸款為1,224.58萬元。損失類0萬元。

       3、截止12月末,各項存款余額為97,813.03萬元,較年初減少2,390.73萬元、下降2.39%、較同期減少2,390.73萬元、下降2.39%   


      財務決算情況:
        1)截止12月末,營業收入8,327.42萬元,較同期增加1,066.57萬元、增長14.68%。其中:利息收入8,182.54萬元,較同期增加1,134.18萬元、增長16.09%,占營業收入的98.26%。


      2)截止12月末,營業支出5,602.24萬元,較同期增加881.51萬元、上升18.67%。其中:利息支出2,164.40萬元,較同期增加773.76萬元、增長55.64%,占營業支出的38.63%;金融機構往來支出981.95萬元、較同期增加97.46萬元、增長11.02%,占營業支出的17.53%;手續費支出16.82萬元,與同期增加12.29萬元、占營業支出的0.30%;營業費用1,567.25萬元,較同期增長153.07萬元、上升10.82%,占營業支出的27.98%;稅金及附加40.73萬元,較同期增加4.42萬元、增長12.17%,占營業支出的0.73%;資產減值損失810萬元,較同期減少163.63萬元,下降16.81%,占營業支出14.46%;其他業務成本21.09萬,較同期增加4.15萬,上升24.48%,占營業支出0.37%。

      3)其他利潤指標:截止12月末,各項監管指標為:資本充足率12.28%,撥貸比3.29%,撥備覆蓋率281.31%、不良貸款率1.17%、存貸比例 107.13%,杠桿率6.85%,流動性比例 115.06%


       (二)經營情況分析
         截止到12月末,我行抗風險整體情況為按照銀監局要求按2.5%計提撥備后,貸款呆賬準備金余額為3,444.87萬元,較同期增加810萬元、增長30.74%;應付利息余額為1170.54萬元,較同期增加297.5萬元、增長34.08%;央行繳存準備金16,878.03萬元,超額備付率為11.43%;未分配利潤為5,657.04萬元,較同期增加1,356.38萬元、增長31.54%。


      1、各項貸款總量穩步增長,不良貸款有所顯現。

       截止上年末,各項貸款余額為104,789萬元,較同期減少185萬元、下降0.18%。一是擴大貸款服務領域,通過與擔保公司合作的方式,積極尋找新的效益增長點;二是積極支持效益好,信譽度高的個體工商戶和私營企業持續增加投放量,穩步推進信貸業務;三是繼續深耕三農市場,做細做實支農支小業務;四是加大了清收不良貸款力度,處置不良貸款276萬元,致年末有29戶金額共計4,551萬元的違約貸款(目前有6戶進入法院執行程序)。

      2、加大信貸投放力度,增加利息收入。截至12月末,累放貸款為447筆、共83,193萬元,較同期減少34,580萬元,累收貸款461筆,共83,378萬元,較同期增加5143萬元。

      3、制定考核方案,加大力度組織存款。一是根據年初制定的存款考核方案,抓好存款組織工作,并在業務發展過程中不斷完善公平公正的考核激勵機制,充分調動了員工的攬儲積極性。

       4 、改變營銷理念,變被動改為主動。不斷提升柜員素質,對前來我行辦理其他農村信用社或他行村鎮銀行到期定期存款的客戶,前臺柜員熱情服務用并多種方式對我行優勢進行宣傳,直到存款人在我行另開立一個存款戶把原來存款轉移到我行為止。

       5、充分發揮營銷渠道,增加財政性存款。加大營銷力度。

       (三)經營效益分析

      3)利潤狀況:截止12月末,利潤總額為2,770.17萬元,較同期增加26.85萬元、增長0.98%,所得稅費用為705.32萬元、較同期增加33.78萬元、增長5.03%,稅后凈利潤為2,064.85萬元,較同期減少6.93萬元、下降0.33%,重點體現在:

      通過加強費用管理,杜絕不必要開支。嚴格按照年初制定的實行集中管理,對按比例列支的費用實行最高比例管理要求,收入費用比控制在40%以內,每月根據收入情況確定具體最高列支標準。加強費用支出的考核力度對人均費用、綜合費用率進行精打細算。

        三、主要工作開展情況

      1、牢固樹立三個“定位”,加速業務擴張力度

      市場定位:以區域內“三農”為目標,結合區域內經濟特色,有重點、有選擇、有保障的涉入地方三農業戶及小微企業經濟圈。

      客戶定位:以市場、客戶、效益為核心原則,細分城區市場和農村市場,明確兩小目標客戶群,逐步涉入風險相對穩定,融資意識相對突出的業務市場,并積極向周邊成熟市場客戶輻射。

      業務定位:在發展傳統銀行主營存貸款業務的同時,積極拓展衍生業務,不斷創新、豐富金融產品線,有步驟的以城區熱門經濟為著力點,以下轄四個鄉鎮成規模種植、收購等為支農著力點,全面展開業務。

      2、逐步建立和完善業務營銷機制,提高經營效益。

      一是明確了全員營銷的營銷機制。根據年初制定的經營指標,先后不同程度的開展了形式多樣的營銷活動。通過“比貢獻、創業績”的指標競賽活動,實現了貸款、存款雙突破的階段目標。為持續向好發展打下堅實基礎。

      二是合理擺布閑置資金,提高資金營運收益。在貸款規模小,資金充足寬裕的情況下,加強對資金的統籌安排,在保證正常業務需要的前提下,及時將閑置資金與其他金融機構合作掛鉤,最大限度增加了資金收益。

      三是發揮法人機構優勢展開同業競爭,充分發揮了法人機構審批機制靈活、創新產品靈活、決策機制靈活的優勢,從嚴格流程控制入手,明確了責、權、利相匹配的原則,充分競爭優質市場、優質客戶。

       3、不斷優化網點布局。

      根據二道江區目前的經濟發展水平,二道江鄉、五道江、鴨園、鐵廠等各鄉鎮地理位置及經濟結構,在初期設立一個營業部一家支行的基礎上,著重對新開綜合網點的布局選址,力爭在商業繁榮、地理位置優越、經濟基礎好的位置再新開設一家新網點。

      4、完善流動性管理制度,增強資本約束能力。

      科學管理各類資產的剩余期限,確保資產負債合理匹配,在追求效益的同時,保證流動性資金的需求。將流動性比例控制在25%以上,備付率達到3%以上。

      通過加強資本管理,提高我行資本管理水平。在經營中定期評估資產質量對資本充足率產生的影響及對可能出現的資本缺口增強風險的抵御能力。建立健全了有效的資本約束和補充機制,確保其穩定性。保證了2020年末核心資本充足率達到12.28%,嚴格控制在監管要求的10.5%的紅線以上。

      5、加強內部管理,強化培訓學習,提高全員綜合素質

      “在做中學、在學中做”一直是我行建設學習型團隊的一項重要手段。通過不斷加強內、外部管理水平,增加全行員工風險防控能力,逐步完善各項制度的約束力,通過強化制度培訓業務學習,增強全行員工遵章守紀意識,普遍提高員工綜合業務素質,降低人員流動過大帶來的不利因素。為提高員工的綜合業務素質,強化政治思想教育,除每周一次的全行例會學習外,還組織進行多次業務培訓學習、考試,通過不斷地強化學習,克服員工底子薄、經驗少的弱點,提高了員工的業務技能。

      6、加強員工自身素質,樹立良好員工形象 

      截至2020年12月31日我行全面未發生投訴情況,下一步工作將繼續增強金融消費者權益保護意識,加大員工優質暖心服務培訓,不走過場,切忌流程化,樹立良好的員工形象;完善窗口服務技能考核體系,提升員工服務素質;積極主動履行社會責任,做好社會公眾的金融個知識普及工作;完善投訴處理機制,妥善處理客戶投訴,對投訴原因及時統計分析,查找問題避免同類問題屢次發生。

       

       

       

       

                  通化二道江瑞豐村鎮銀行股份有限公司

                                          二〇二一年三月二十日



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