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    1. 通化二道江瑞豐村鎮銀行簡易企業銀行賬戶業務操作規程及業務流程

      通化二道江瑞豐村鎮銀行

      簡易企業銀行賬戶業務操作規程及業務流程

       

      一、簡易銀行結算賬戶操作規程

      本制度所稱簡易開戶是指商業銀行根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等銀行結算賬戶制度審核小微企業和流動就業群體等單位和個人開戶證明文件或身份證件后,簡化輔助身份證明資料要求,開立功能與客戶身份核實程度、賬戶風險相匹配的銀行基本賬戶,滿足客戶開戶需求。

      (一)簡易賬戶的現金存取規定

      簡易基本存款賬戶可以辦理現金存取業務。

      )賬戶名稱構成方式

      1.存款人在申請開立簡易銀行結算賬戶時,其申請開立的銀行結算賬戶的賬戶名稱、出具的開戶證明文件上記載的存款人名稱以及預留印鑒中公章或財務專用章的名稱應保持一致。

      2.以下幾種情況賬戶名稱可以與證明文件中單位名稱不一致,此類賬戶預留印鑒必須與賬戶名稱一致:

      (1)無字號的個體戶,戶名應是個體戶加經營者姓名。

      (2)預留印鑒中公章或財務專用章的名稱依法可使用簡稱的,賬戶名稱應與其保持一致,但應在賬戶管理協議中明確使用簡稱的約定。

      )賬戶數量要求

      存款人只能在銀行開立一個簡易基本存款賬戶。

      )賬戶生效日制度

      存款人開立簡易單位銀行結算賬戶,自開立賬戶之日起,賬戶在人行賬戶管理系統中備案成功后即可辦理付款業務。

      )銷戶、轉戶相關規定

      1.存款人尚未清償其開戶銀行債務的,不得申請撤銷該銀行簡易結算存款賬戶。

      2.存款人主體資格終止后,銀行結算賬戶撤銷手續的辦理

      (1)存款人因被撤并、解散、宣告破產或關閉、注銷、被吊銷營業執照原因撤銷簡易銀行結算賬戶的,應先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶、將賬戶資金轉入基本存款賬戶后,方可辦理簡易基本存款賬戶的撤銷。

      (2)銀行得知存款人有被撤并、解散、宣告破產或關閉、注銷、被吊銷營業執照的情況,存款人超過5個工作日內未主動辦理撤銷簡易單位銀行結算賬戶手續的,銀行有權停止其單位銀行結算賬戶的對外支付。

      3.存款人因遷址需要變更開戶銀行或其他原因需要撤銷銀行結算賬戶,撤銷簡易基本存款賬戶后,需要重新開立基本存款賬戶的(即“轉戶”),應在撤銷其原基本存款賬戶后10日內申請重新開立基本存款賬戶。屬此類變更的存款人在基本存款賬戶銷戶前,其他結算賬戶不需銷戶。

      4.存款人應撤銷而未辦理銷戶手續的單位銀簡易結算賬戶或銀行對一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的簡易單位銀行結算賬戶,應通知單位自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續,逾期視同自愿銷戶,未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。

      5.撤銷資料保管期限為銀行結算賬戶撤銷后10年。

      二、銀行簡易結算賬戶流程操作說明

      (一)銀行結算賬戶開立流程操作

      環節

      事項

      內容

      注意事項

      單位結算賬戶開立

      提供資料

      一、提供資料原件及復印件:

      (一)基本存款賬戶提供的資料:

      1.企業法人、非法人企業、個體工商戶等存款人應出具營業執照正本;機關、團體、部隊、事業單位、其他組織等存款人應出具相關證明或批文。

      2.存款人為從事生產、經營活動納稅人的,還應出具稅務部門頒發的稅務登記證正本。根據國家有關規定無法取得稅務登記證的,可不出具稅務登記證,但應出示證明其無需辦理稅務登記證的文件或稅務機關出具的證明。

      3.質量技術監督管理局賦碼范圍之內的存款人,還應出具組織機構代碼證正本。

      4.由法定代表人或單位負責人直接辦理的,應出具法定代表人或單位負責人的身份證件;授權他人辦理的,應出具其法定代表人或單位負責人的授權書及其身份證件,以及被授權人的身份證件。

      5.另有其他規定的,按其規定執行。

       

      1.賬戶開戶資料復印件一份,開戶銀行留存。

      2開戶申請書填寫內容應如、詳細,不得虛假編制和遺漏信息。開戶申請書需要法定代表人或單位負責人簽字,實行面簽制度。

      3.代理開戶的必須出示授權書。被授權人應是授權單位工作人員。開戶銀行應采取審核被授權人工作證件等措施予以核實。

      4.禁止在營業場所外與客戶簽訂開戶協議、為客戶辦理開戶手續。賬戶管理協議需要法定代表人或單位負責人簽字,實行面簽制度。

      5.賬戶開戶資料需妥善保管,防止丟失和外泄。

       

      標準流程

      一、經辦人員審查存款人提交的開戶資料:

      (一)存款人是否符合開戶資格,同時在賬戶管理系統中查詢存款人是否有久懸賬戶。

      (二)開戶資料是否齊全,存款人出具的各種證明文件或批文是否真實有效。

      (三)工商營業執照各種證件是否超過有效期。

      (四)法定代表人或單位負責人、經辦人員身份證件是否真實。銀行通過聯網核查系統查詢存款人身份證件信息,并打印查詢結果。

      (五)原件與復印件是否相符,并在復印件上注明“此件與原件相符且真實有效”字樣和加蓋存款人單位公章及開戶銀行審查人簽章。

      二、業務主管審核開戶資料,審核合格后,銀行經辦人員在申請書上加蓋單位公章和經辦人簽章。

      三、經辦柜員根據開戶資料在綜合業系統開戶:

      (一)查詢客戶信息是否存在。客戶信息不存在的,柜員啟動“180201新增對公客戶信息”交易建立客戶信息;客戶信息存在且需修改的,存款人需填制客戶信息維護申請書,柜員啟動“180202維護對公客戶信息”交易維護客戶信息,經授權后打印客戶信息維護確認書,并交客戶簽字蓋章確認

      (二)柜員啟動“270900活期開戶”交易,進行單位活期存款開戶。

      (三)復核員復核,打印表外付出傳票,生成客戶賬號,打印印鑒卡,預留存款人印鑒。其預留印鑒為該單位的公章或財務專用章加法定代表人(單位負責人)或其授權代理人的簽名或者蓋章。

      四、開戶銀行將存款人開戶信息錄入賬戶管理系統。

       

      1.銀行應遵循“了解你的客戶”的原則,認真審核存款人開戶資料和信息,確保開戶資料信息真實、有效。

      4.銀行不得違規開立虛假單位結算賬戶。

      5.銀行工作人員不得違規持有客戶資料及印鑒,不得以客戶名義辦理存取款業務,不得代理客戶開立賬戶。

      6.未辦理開立審批手續或審批手續未完成的賬戶,不得提前啟用。

      7。

      8.同一單位頻繁辦理開、銷戶業務的,開戶銀行應重點關注。

      9.不得超出規定的業務范圍為客戶開立賬戶。

      10.開立單位銀行結算賬戶,應預留開戶單位指定的熱線聯系人資料。

      (二)銀行結算賬戶變更流程操作

      環節

      事項

      內容

      注意事項

      銀行結算賬戶變更

      提供資料

      一、提供資料原件及復印件:

      (一)變更銀行結算賬戶申請書

      (二)單位銀行結算賬戶變更的,資料如下:

      1.賬戶名稱變更。存款人更改名稱,但不改變開戶銀行及賬號的,應出具有關部門的證明文件。

      2.開戶資料變更。單位的法定代表人或主要負責人、注冊資金、住址及其他開戶資料變更時,應提供有關證明。

      3.賬戶變更時,還應提供開戶許可證正本。

      4.由法定代表人或單位負責人直接辦理的,應出具法定代表人或單位負責人的身份證件;授權他人辦理的,應出具其法定代表人或單位負責人的授權書及其身份證件,以及被授權人的身份證件。

      二、填寫的資料:

      填寫“變更銀行結算賬戶申請書”,并加蓋存款人單位公章。

       

      1.賬戶變更資料復印件一份,開戶銀行留存。變更申請書需要法定代表人或單位負責人簽字,實行面簽制度。

      3.存款人應于賬戶內容變更5個工作日內向開戶銀行提交書面申請。

       

      標準流程

      一、經辦人員審查存款人提交的資料:

      (一)變更資料、證明文件是否齊全、真實、有效,申請書內容填寫是否完整、真實。

      (二)法定代表人或單位負責人、經辦人員身份證件是否真實。銀行通過聯網核查系統查詢存款人身份證件信息,并打印查詢結果。

      (三)原件與復印件是否相符,無誤的在復印件上注明“此件與原件相符且真實有效”字樣和加蓋存款人單位公章及開戶銀行審查人簽章。

      二、銀行業務主管審核變更資料,銀行經辦人員在申請書上加蓋單位公章和經辦人簽章。

      三、銀行將賬戶變更信息提交賬戶管理系統如下:

      銀行結算賬戶提交賬戶管理系統備案。

      四、經辦柜員在綜合業務系統做變更處理:

      (一)存款人需要填制客戶信息維護申請書。變更單位銀行結算賬戶的,柜員啟動“180202維護單位客戶信息”交易;(二)賬戶名稱變更的,還需啟動“274060賬戶信息維護”交易,經授權后打印賬戶信息維護確認書,客戶簽確認

      (三)賬戶名稱或法人變更的,還需啟動“274140更換印鑒卡”交易。

       

      憑證與資料的整理

      一、綜合業務系統打印的憑證隨經辦柜員當日傳票裝訂。

      二、銀行留存資料加入原開戶資料專夾保管。

       

      (三)銀行結算賬戶撤銷流程操作

      環節

      事項

      內容

      注意事項

      銀行

      結算

      賬戶

      撤銷

      提供資料

      一、提供資料原件及復印件:

      (一)撤銷銀行結算賬戶申請書。

      (二)單位銀行結算賬戶撤銷的,資料如下:

      1.存款人被撤并、解散、宣告破產或關閉、注銷、被吊銷營業執照的有關證明文件。

      2.因遷址需要變更開戶銀行及其他原因需要的有關證明文件。

      3.開戶許可證正本。

      4.由法定代表人或單位負責人直接辦理的,應出具法定代表人或單位負責人的身份證件;授權他人辦理的,應出具其法定代表人或單位負責人的授權書及其身份證件,以及被授權人的身份證件。

      二、填寫的資料:

      填寫“撤銷銀行結算賬戶申請書”,并加蓋存款人單位公章。

      1.賬戶撤銷資料復印件一份,開戶銀行留存。

      2.存款人有(二)中1情況的,應于5個工作日內向開戶銀行提出撤銷銀行結算賬戶的申請。

       

      標準流程

      一、經辦人員審查存款人提交的資料:

      (一)該存款人有無貸款,是否已結清。

      (二)撤銷資料、證明文件是否齊全、真實、有效。

      (三)原件與復印件是否相符,并在復印件上注明“此件與原件相符且真實有效”字樣和加蓋存款人單位公章及開戶銀行審查人簽章。

      (四)法定代表人或單位負責人、經辦人員身份證件是否真實。銀行通過聯網核查系統查詢存款人身份證件信息,并打印查詢結果。

      (五)核對存款人開立的銀行結算賬戶余額,收回存款人各種重要空白票據及結算憑證。

      二、銀行業務主管審核撤銷資料,銀行經辦人員在申請書上加蓋單位公章和經辦人簽章。

      三、銀行將賬戶撤銷信息提交賬戶管理系統如下:

      銀行結算賬戶直接在賬戶管理系統作撤銷業務。

      四、銀行審核合格的銀行結算賬戶,直接綜合業務系統辦理賬戶銷戶。

      五、經辦柜員在綜合業務系統中做銷戶處理:

      (一)啟動“270100活期單戶結息”交易,并打印利息清單。

      (二)有余額的,將余額轉出或支取現金。

      (三)有存量憑證的,啟動“242050客戶憑證銷號”交易,并打印客戶憑證銷號單。

      (四)啟動“270500活期銷戶交易。

      1.銀行在收到存款人撤銷銀行結算賬戶的申請后,對于符合銷戶條件的,應在2個工作日內辦理撤銷手續。

      2.個人結算存折戶的,需要銷戶的,直接在綜合業務系統執行“活期銷戶交易,在賬戶管理系統撤銷即可。

      3.存款人未按規定交回各種重要空白票據及結算憑證的,應出具有關證明,并書面承諾造成損失的,由其自行承擔。

      4.賬戶在掛失、凍結等非正常狀態下,不得辦理銷戶。

      5.不得以現金方式辦理單位定期存款、通知存款、一般存款賬戶銷戶。

       

      憑證與資料的整理

      一、原印鑒卡、客戶憑證及未收回憑證書面承諾、綜合業務系統打印的憑證隨經辦柜員當日傳票裝訂。

      二、銀行留存資料按會計檔案制度保管。

       

      、其他業務

      (一)預留印鑒管理

      1.開立簡易銀行結算賬戶,除人民銀行另有規定外,必須建立存款人預留印簽卡片,并將簽章式樣和有關證明文件的原件或復印件留存歸檔。

      2.存款人預留印鑒是存款人憑以辦理款項支付結算的權利證明,也是開戶銀行辦理支付結算的審核依據。

      3.預留印鑒應在銀行為存款人開戶時柜臺辦理。

      4.預留印鑒只設書面掛失。

      5.嚴格預留印簽的保管使用手續。預留印簽卡片遵循“誰保管、誰負責”的原則,嚴禁將印鑒卡交叉使用或出借他人。

      6.印鑒卡的管理與使用應做到“管用分離”,管理人員變動應辦理交接。

      7.使用印鑒卡時,應放在保管人的視線或監控錄像范圍內。

      (二)預留印鑒變更及掛失流程操作說明

      環節

      事項

      內容

      注意事項

      預留印鑒變更

      提供資料

      一、存款人書面申請。

      二、單位銀行結算賬戶提供資料原件及復印件:

      (一)原預留印鑒、開戶許可證正本。

      (二)工商部門出具的變更名稱的相關證明文件、更名后的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證正本及相關批文等證明文件。

      (三)法人變更的,還應出具任免文件。

      (四)法定代表人或單位負責人直接辦理的,應出具法定代表人或負責人的身份證件;授權他人辦理的,應出具法定代表人或單位負責人的授權書及其身份證件,以及被授權人的身份證件。

       

      1.存款人提供資料復印件一份,開戶銀行留存。

      2.因原預留印鑒遺失等原因無法提供的,還應向開戶銀行出具司法部門等相關證明文件。

      3.如果舊印鑒已銷毀,則應提供舊印鑒的有效證明。

      標準流程

      一、經辦人員審查存款人提交的資料:

      (一)存款人是否在我行開立單位銀行結算戶、賬號戶名是否一致。

      (二)原預留印鑒是否為印鑒卡上的預留印鑒。

      (三)核實存款人經辦人員身份的真實性,銀行通過聯網核查系統查詢存款人身份證件信息,并打印查詢結果。

      (四)各種證件及證明文件是否為更新后的證件,是否真實有效。

      (五)原件與復印件是否相符,并在復印件上注明“此件與原件相符且真實有效”字樣和加蓋存款人單位公章及開戶銀行審查人簽章。

      二、銀行負責人或會計主管審核上述資料。

      三、經辦柜員在綜合業務系統啟動“274140更換印鑒卡”交易,打印新印鑒卡預留新印鑒。

      1.印鑒卡在日常使用過程中出現模糊不清、破損時, 應及時通知客戶變更。

      2.如客戶加蓋有誤或加蓋不清晰,則再次做更換處理。

      憑證整理

      銀行留存資料、原印鑒卡及綜合業務系統打印的憑證隨經辦柜員當日傳票裝訂。

       

      預留印鑒掛失

      提供資料

      一、提供資料原件及復印件:

      單位結算賬戶資料如下:

      1.營業執照正本。

      2.公安機關或有關部門的相關證明。

      3.書面申請及上級主管部門或存款人以行政公章出具的證明、法人授權書及相關人員有效身份證件等相關證明文件。

      二、存款人填寫掛失申請書。單位結算賬戶的加蓋單位公章;個人結算賬戶由存款人簽字。

      存款人提供資料復印件一份,開戶銀行留存。

      標準流程

      一、經辦人員審查存款人提交的資料:

      (一)存款人是否在我行開立單位銀行結算賬戶、賬號戶名是否一致。

      (二)核實存款人經辦人員身份的真實性,銀行通過聯網核查系統查詢存款人身份證件信息,并打印查詢結果。

      (三)各種證件、證明是否真實有效。

      (四)原件與復印件是否相符,并在復印件上注明“此件與原件相符且真實有效”字樣和加蓋存款人單位公章及開戶銀行審查人簽章。

      二、銀行負責人或會計主管審核上述資料。

      三、經辦柜員在綜合業務系統啟動“274030掛失”交易。

       

      憑證與資料的整理

      一、掛失申請書第一聯留存專夾保管,第二聯交存款人,第三聯裝訂傳票。收費憑證第一聯柜員留存裝訂傳票,第二聯回單交存款人。

      二、銀行留存資料做掛失申請書附件。

       

      (三)簡易銀行結算賬戶對賬管理

      1.對賬工作遵循以下原則:

      (1)全面性原則。無論存款人賬戶余額大小、明細發生額多少,營業機構都要與其對賬。

      (2)連續性原則。賬戶存續期間,營業機構及存款人都必須定期對賬。

      (3)及時性原則。營業機構必須在規定的時間內向存款人發送對賬單據或對賬信息;協助和督促存款人在規定的時間內完成對賬工作,并反饋對賬結果。

      (4)重要性原則。對于余額較大、資金往來頻繁的賬戶,營業機構要從對賬方式、頻率等方面加大核對力度。

      (5)制約性原則。營業機構應指定專人負責對賬工作,堅持記賬與對賬分離制度。

      2.基本要求:

      (1)營業機構應建立登記制度,詳細記錄對賬單的發送及收回情況。

      (2)存款人自行到柜臺領取對賬單據的,營業機構要確認存款人的真實身份,無誤后,由領取人員在對賬登記簿上簽字后領取。特殊原因對賬單據在規定時間內無法發出或送達的,對賬員應進行登記,妥善保管其對賬單據,并積極與存款人聯系,完成對賬工作。

      (3)營業機構發出的對賬單據回執必須全部收回,對賬率原則上應達到100%。

      (4)發出的對賬單據,營業機構要加蓋業務公章及審核人員名章。收回的對賬單據回執,存款人應加蓋預留銀行印鑒,營業機構應予以審核。

      (四)對賬流程操作說明

      環節

      事項

      內容

      注意事項

      銀行結算賬戶對賬

      標準流程

      對賬單據的準備。余額對賬單和客戶賬交易明細賬按每季度末或每季末月20日余額打印。

      營業機構記賬員負責對賬單據的打印,加蓋業務公章后,移交對賬員發送存款人。

      二、對賬單的發放。對賬員將對賬單據于打印后15日內發送存款人,督促存款人核對賬務,并及時收回對賬單據回執,未及時收回的應與開戶單位取得聯系,組織上門對賬。

      三、對賬單據的收回。對賬員審核存款人交回的對賬單回執是否加蓋預留印鑒,并詳細審核預留印鑒的真實性。審核完畢后,將對賬單據回執上存款人確認的余額與營業機構分戶賬上的余額進行核對;無誤的,在該回執上簽章后妥善保管;存款人確認為余額不符的,業務主管應組織相關人員查明原因,及時處理,并在對賬單據回執上注明核對日期、不符原因及處理結果。

      四、對賬單據回執的檢查。業務主管定期檢查對賬單據的收回情況。

      1.3個月未進行有效對賬和對賬期間資金劃撥頻繁、異常的賬戶,應進行全面對賬。

      2.客戶反饋的對賬單,應經驗印人和審核人雙重簽章確認。

      其他形式對賬流程

      一、采用委托第三方發送對賬單據等方式的,營業機構應按照規定的對賬周期,按期完成對賬單據的發放和收回。對賬單據應按照約定格式制作,并加蓋協議約定相關業務印章。

      二、存款人通過其他途徑,如網上銀行、電話銀行等方式對賬的,營業機構應與存款人就對賬結果的確認方式等進行約定。

       

      憑證整理

      收回的對賬單據回執審核處理完畢后,會計人員應按賬號順序進行整理,按季裝訂保管,以備查考。

       

       

       

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